Unexpected’s Bouwdagboek

En dat al jullie (ver)bouw avonturen een succesvol begin, midden en / of einde mogen kennen! Tot volgend jaar!

Ook al is er nog geen steen gelegd, toch zijn we stilletjes aan bezig met de inrichting van onze toekomstige woonst. Naast het feit dat het niet evident is om op één (of meerdere) dag alle keuzes te maken, is er ook een andere reden waarom we nu reeds onze verlichting aan het uitzoeken zijn.

Binnen een paar maanden moeten we namelijk met de electricien onze bouwplannen / werf overlopen en kiezen waar we stopcontacten, netwerkaansluitingen en dus ook lichtpunten willen. Die stopcontacten en netwerkaansluitingen kunnen op het plan worden gekozen, mits we goed nadenken over wat er waar moet komen. Maar voor de lichtpunten is het van belang dat we op voorhand weten wat voor verlichting er moet komen, want het ene lichtelement is het andere niet en soms heb je meerdere aansluitingen per “kamer” nodig voor bepaalde lichtelementen.

Zodus zijn we stilletjes aan begonnen met boekjes te doorbladeren, op het internet rond te snuffelen en winkels te bezoeken. Vandaag zijn we bij Light Unit te Heverlee terecht gekomen en daar viel het oog op de Lampetta van Pulz, een scandinavische fabrikant die met een vijftal designers samenwerkt om tot een knappe collectie lichtelementen te komen.

Wat Pulz zelf zegt over de Lampetta:

“LAMPETTA is a stylish lamp in lacquered steel and glass. The combination of the lacquered surface and the solid glass produces a rugged and modern look that gives a room an international atmosphere. At the same time the lamp radiates a precise and pleasant light in the room.”

De Lampetta in de witte en grootste uitvoering en zo drie of vier maal als verlichting boven ons schiereiland in de keuken. Serieus hoog “like” gehalte! En je kan er een spaarlamp in kwijt, dus is het nog zuinig en ecologisch ook.

En de prijs hoor ik u denken? Een betaalbare 234€ per stuk, wat erg goed meevalt als je andere units bekijkt. De kogel is nog niet door de kerk, maar de Lampette staat toch hoog genoteerd op de verlanglijst.

Het origineel plan om vorige week van start te gaan is mislukt omdat de werkmannen die onze kruipkelder moesten metsen niet beschikbaar waren. Daardoor heeft de ploeg die de sleuven uitgraaft ook niets gedaan en werd onze startdatum naar de eerste of in het slechtste geval, de 2de week van 2010 verzet. Spijtig natuurlijk, want we kijken natuurlijk uit naar “actie”, maar dat hoort nu eenmaal bij bouwen zeker?

En het belangrijkste gegeven is nog steeds dat het wetsvoorstel voor 6% BTW op de eerste 50.000€ geldig zal zijn voor alle werken die tot eind maart 2010 aangevraagd zijn en uitgevoerd worden in 2010. Dat komt overeen met 7.500€ pure winst voor ons (en alle andere bouwers out there!) en daar kunnen we alleen maar heel blij mee zijn niet ;-)?

Het begint meer en meer op een saga alla Star Wars te lijken, maar hier is het derde deel in onze zoektocht naar een keuken. In de eerste twee delen had ik al onze ervaringen met diverse winkels en ketens omschreven (die ik overigens alleen maar bevestigd zie in de commentaren, op fora her en der en in levende lijve bij vrienden die ook aan het bouwen zijn) en was er een shortlist uit de bus gekomen van drie mogelijke keukenwinkels.

Verrassing alom, maar uiteindelijk is het dus geen van de drie geworden. Toen we dachten dat we de knoop hadden doorgehakt en onze zinnen op Ixina hadden gezet (die tot op het laatste moment de beste indruk gaven), zijn we toevallig bij Mobalpa te Gent terecht gekomen.

De eerste indruk was daar erg goed, de afwerking van hun keukens zag er ook uitstekend uit en de mensen zelf gaven een erg rustige indruk. Geen “haaien” zoals bij andere winkels, geen gezever, maar gewoon goede uitleg en meedenken – exact wat ik verwacht van een verkoper.

Daarna zijn we nog op de BIS beurs (niet zo spectaculair als Batibouw en zonder vrijkaarten de moeite niet waard…) gaan kijken en ook daar hadden zij een stand waar we hartelijk ontvangen werden en de kans kregen met enkele klanten (zelf wederkerende klanten) te praten waardoor we nog meer overtuigd werden.

Daarnaast bieden zij ook 25 jaar garantie wat vergeleken met de concurrentie niet weinig is. En ze hebben ons nog een heel sterke prijs gegeven én een plan getekend dat 100% in lijn ligt met onze droomkeuken.

Om een lang verhaal kort te maken: onze keuken is dus eindelijk besteld en de onverwachte winnaar is Mobalpa geworden.

Vorige week vrijdag hadden we “dossieroverdracht” wat zoveel wil zeggen als samenzitten met de architect, de werfleider en onze verkoper om alles nog eens van A tot Z te overlopen zodat er zeker geen misverstanden ontstaan. Drie uurtjes later zat de meeting er op en was alles in kannen en kruiken.

Volgende week maandag 7 december is het eindelijk zo ver en starten de werken: de kruipkelder wordt voorzien en daarna wordt de plateau gegoten zodat alles klaar is voor de start van het bouwverlof.

Na maanden voorbereiden en aftellen gaan we dus de eerste tastbare resultaten krijgen. Ik ben benieuwd!

De vraag of mijn huis een hel is, is erg simpel te beantwoorden: neen. Logisch ook, want ik woon er nog niet, de bouwfase moet zelfs nog beginnen! VLAN heeft echter een grappige campagne opgezet onder de naam “Mijn huis is een hel” waar je binnenkijkt in het huis van de Duivel himself. De filmpjes zijn best wel grappig en op de site kan je ook “the making of” bekijken.

httpv://www.youtube.com/watch?v=c3pAr-xkkZ0

De eindconclusie is straight-forward: is uw huis een hel? Misschien is het dan tijd om aan verhuizen te denken? En daarbij kan een website als VLAN u vanzelfsprekend perfect helpen! Check it out!

Het is vandaag exact twee maand en één dag geleden dat ik hier nog iets gepost heb, maar wegens het bouwverlof was er ook niet zo heel erg veel te vertellen gedurende de eerste maand, dus eigenlijk is het hier maar een virtuele maand stil geweest ;-).

Ondertussen is er echter veel vooruitgang geboekt:

• De bouwvergunning was na drie weken wachten al goedgekeurd en werd dan ook dadelijk aan de bank en de bouwfirma overgemaakt.
• De materiaalkeuze is op gang gebracht en is ondertussen al aan zijn laatste loodjes toe, maar daarover post ik gedetaileerde blogberichten.
• De keuken begint ook eindelijk vorm te krijgen en daar valt dus ook al iets over te zeggen.
• Aangezien de bouwvergunning is opgeleverd, is het nu wachten op een startdatum van de werken. De bouwfirma heeft daarover vorige week een vergadering gehad en dus is het een kwestie van tijd voor wij nieuws ontvangen.

Stay tuned dus om al het bovenstaande in detail neergeschreven te zien!

SVZ = Stand Van Zaken voor zij die het niet volledig begrepen hadden ;-):

• Vorige week werden we bij de notaris verwacht om de aktes te verlijden. Dat is allemaal goed verlopen (en gezien het bedrag dat je aan die vriendelijke meneer moet betalen, zeer snel ook – easy money?). Wij zijn nu dus officieel trotse eigenaars van onze bouwgrond! Naast de aankoop van de bouwgrond, werd ook de lening officieel gemaakt.
• Badkamershopping: niets zeer concreet, maar toch al eens rondkijken in winkels om ideeën op te doen en een idee te krijgen van het kostenplaatje. En wat hebben we geleerd? Badkamers zijn verdorie ook niet goedkoop en het is zeer gemakkelijk om zonder verpinken 25000€ op te soeperen! En dan spreek ik niet over sauna’s, bubbelbaden,… of andere luxe-troep die ons niet interesseert! Neen, gewoon aan meubeltjes, kranen, douche,…
• Er zijn vorige week ook kennismakende papieren van onze Energie- en Preventieadviseur binnengevallen met uitleg wie ze zijn, wat ze doen, hoe ze werken en hoe we hen alvast kunnen contacteren voor vragen en informatie. Sympathiek!

Aangezien sinds deze week het bouwverlof van start is gegaan, ligt alles nu stil tot begin augustus. Dan gaan we stilletjes aan starten met materiaalkeuzes – m.a.w. drukke tijden waarin (zware) beslissingen genomen moeten worden.

Ondertussen zijn er al enkele weken voorbij gegaan sinds onze laatste “Keukenwinkel Shopping Spree” en onze shortlist bestaat uit volgende winkels:

• Bruynzeel
• Ixina
• DSM

We hebben bij bovenstaande drie winkels naar onze mening de meest kwalitatieve keukens (met de prijs ook in gedachten) gezien en met uitzondering van de opdringerige verkoopster bij DSM, was de service ook bij de betere. Een beslissing is er echter nog niet gevallen omdat het nog te vroeg is om nu al te kiezen en er vanzelfsprekend nog twee keer solden de revue passeren alvorens we een beslissing moeten nemen.

Het laatste ontwerp dat we gekregen hebben, was van de mensen van Bruynzeel: vlotte service, niet opdringerig, mooie afwerking maar ook net dat tikkeltje duurder dan bijvoorbeeld Ixina. Onze keuken kwam op een prijs van om en bij de 24.000€, wat dus 9.000€ meer is dan ons vooropgesteld budget! Er is altijd een marge mogelijk, maar 9K vind ik persoonlijk net iets teveel van het goede.

De verkoopster kon nog wel “iets” doen, maar daar wou ze pas verder uitleg over geven als we besloten om met hen in zee te gaan. En daar heb ik eigenlijk een serieus probleem mee! Is dat nu zo moeilijk om gewoon fair & square uw prijs te geven met uw korting / actie? Ik ben totaal niet geinteresseerd in “spelletjes” en afbieden en rollenspel en weet ik veel wat nog allemaal. Ik wil een goede keuken en ik verwacht dat de winkels / verkopers mij uitleg geven en een bijhorende prijs. Die prijs moet to the point zijn, geen bullshit.Ik heb geen tijd om te palaveren over iets dat dan misschien uiteindelijk toch geen optie is wegens te duur.

Mensen een prijs geven en zeggen dat er nog iets af kan, maar dat er dan eerst beslist moet worden is géén goede manier van werken. Hoe kan je nu beslissen als je niet weet wat er uit de bus zal vallen? Dat is zoals een blanco cheque tekenen in mijn ogen en daar doe ik niet aan mee. Ik heb de verkoopster dan ook gezegd dat ik geen beslissing nam op dat moment en daarmee was de kous af.Spijtig voor haar, want op die manier heeft ze helemaal niets verdient aan ons.

Een weekje later heeft ze me nog een boodschap achtergelaten op mijn voicemail: of er al een beslissing gemaakt was en dat ze hoopte van niet want dat ze nog wel iets kon doen… Spijt komt te laat in mijn ogen dan… geef uw klanten direct uw beste prijs en speel het spel eerlijk(er).

En als ik nu de soldenacties zie, dan ben ik serieus content dat ik niet beslist heb! Bij Bruynzeel geven ze bijvoorbeeld 40% korting op de meubels. In onze offerte zou dit dan neerkomen op een korting van om en bij de 6.000€. Dat is dus een kwart miljoen oude Belgische frankskes eh! En als je die 6K aftrekt van het oorspronkelijke bedrag (24K) dan kom je aan 18.000€ alles inbegrepen, een bedrag dat al een pak korter bij onze vooropgestelde 15.000€ ligt.

En dan wordt het opeens duidelijk waarom men u wil laten beslissen vóór eind juli. Daarna zijn het solden en dan zouden ze meer korting moeten geven… En wat mij nog het meest van al stoort: die verkoopster wist überhaupt wel dat ze een actie zouden doen van -40% op het moment dat wij bij hen in de toonzaal stonden. Waarom dan niet klantvriendelijk zijn en uw klanten misschien aanraden nog eventjes te wachten alvorens de knoop door te hakken? Maar ja, dan krijgen ze minder commissie hé…

Verkopers: het zijn veelal vaak dezelfde “zakkenrollers” die in plaats van het belang van de klant op de eerste plaats te zetten, hun eigen commissieloon op de eerste plaats zetten. Maar misschien is dat niet hun fout, maar de fout van hun bedrijf dat die manier van werken stimuleert.

In ieder geval: ik zal mijn keuken zeer waarschijnlijk tijdens de solden van januari 2010 bestellen – meer dan op tijd genoeg en dan zullen er wel gelijkaardige acties lopen als nu.

Moraal van het verhaal: vertrouw enkel op uzelf, nooit afgaan op de verkopers alleen want die spreken altijd in hun eigen voordeel en zeer belangrijk: betaal NOOIT de volle pot!

Het is hier eventjes rustig geweest voor de simpele reden dat al de vrije tijd ofwel opging naar pure ontspanning, ofwel werd doorgebracht bij banken en keukenwinkels of dat ik op unexpected.be aan het schrijven was ;-). Genoeg excuses dus, maar in tussentijd geef ik graag een update van het “bouwproject”.

• De lening is volledig in kannen en kruiken, alle papieren zijn ingevuld en getekend, rekeningen zijn geopend en bankkaarten zijn ontvangen. Het enige dat er nog te doen is, is het verlijden van de akte bij de notaris – waarvoor laatstgenoemde maximum vier maanden tijd krijgt.
• Het eerste factuur van de bouwfirma is ook opgedoken – een voorschot van 5% op de totale kostprijs. Dat bedrag wordt trouwens op een geblokkeerde rekening geplaatst (de bouwfirma kan daar dus niet aan) waarvan de helft wordt uitbetaald bij de vooroplevering en de andere helft bij de eindoplevering (1 jaar na de vooroplevering). Dit is dus zowel een garantie voor de bouwfirma dat wij ons binden als voor ons dat de bouwfirma degelijk werk moet afleveren indien ze de laatste financiële schijf uitbetaald willen zien.
• De SSV is ook in orde gekomen en zonder expliciet te vragen, heeft KBC daar nog een extra korting op gegeven – mooi zo!
• Over de notaris gesproken – daar is ook al nieuws van gekomen in de vorm van formulieren die ingevuld te dienen worden met betrekking tot onder andere “eerste woning” en dergelijke. Dit is belangrijk voor het abattement, kort gezegd een extra korting van 2500€ indien het om de eerste eigen woning gaat (en je er zelf gaat wonen).
• Keukens: daar kan nog veel over gezegd worden en ik zal daar nog een apart blogpostje rond schrijven. Concreet: we zijn er nog altijd niet uit wat voor opstelling het zal worden en bij welke keukenbouwer we gaan bestellen. Bruynzeel heeft ons ondertussen ook hun ontwerp getoond en het ziet er allemaal tof uit, maar ze zijn ook niet echt goedkoop. Voorlopig zitten we een kleine 10.000€ boven budget bij hen ;-).

Ik lees trouwens in de kranten en op fora dat de rentevoeten terug aan het stijgen zijn. Het lijkt er dus op dat ik net op het goede moment mijn lening heb afgesloten – woohoo!!

Zoals ik in een van de vorige berichten al had gezegd, komen er bij de SSV oftewel de schuldsaldoverzekering nog heel wat zaken kijken. Zo kan je kiezen voor een klassieke formule waarbij je jaarlijks een vast bedrag betaalt of je kan kiezen voor een “comfort” module waarbij je bedrag de eerste drie jaren vastligt om daarna onderhevig te zijn aan wijzigingen. Die wijzigingen worden bepaald door de sterftecijfers en aangezien de mensen steeds maar ouder worden, lijkt dat mij de beste keuze (en ook de voordeligste – je betaalt in het begin minder, dan iets meer en naar het einde toe weer minder). Iets met leeftijd en openstaand risico (lees: kapitaal) en zo.

Dan zijn er nog de termijnen:

• in één keer alles betalen (dan moet je nog een extra spaarpot liggen hebben en meestal kan je die hoeveelheid geld wel beter gebruiken als je bouwt / renoveert)
• gedurende gehele looptijd jaarlijks, half jaarlijks of driemaandelijks betalen
• gedurende 2/3de van de looptijd betalen, eveneens jaarlijks, half jaarlijks of driemaandelijks

Veel keuzes nietwaar? Persoonlijk ga ik voor het “comfort” tarief gaan denk ik, met een jaarlijks te betalen premie. Maar dan… dan is er nog de fiscale korf en hoe je SSV daar een rol kan in betekenen.

Als je start met bouwen en zeker als je naar het einde van het jaar toe begint, dan ga je met je hypothecaire lening alleen meestal niet genoeg hebben om je fiscale korf van het jaar waarin je start, te vullen. Het gevolg daarvan is dat je het jaar daarop (in mijn geval, volgend jaar dus) niet het maximale bedrag terugkrijgt van de belastingen (als ik me niet vergis 2650€ per persoon). Een manier om dit op te lossen, is berekenen hoeveel je nog tekort komt na inbreng van je lening en dat openstaand saldo te vervolledigen door je SSV geheel of gedeeltelijk te betalen en deze mee in de fiscale korf te steken. Op die manier ga je wél aan dat maximum geraken… maar… jep, er is een maar.

Doordat je nu fiscaal voordeel geniet met je SSV, gaat vadertje staat aan je deur komen kloppen op het moment dat er een overlijden is, en de SSV dus aangesproken zal worden. Als partner A komt te overlijden, dan zal de SSV al naargelang de dekking (in mijn geval 100%) het resterende bedrag van de lening uitbetalen zodat partner B “safe” zit en bovenop de miserie geen extra last krijgt. Echter, als je de SSV van partner A gebruikt hebt om die fiscale korf bij te vullen, dan zal de staat partner B voor een bepaald bedrag “taxeren”.

Dit bedrag wordt bepaald aan de hand van een virtuele rentevoet die 1% bedraagt voor mensen tot 40 jaar. Hoe ouder je bent, hoe hoger die rentevoet stijgt natuurlijk. Stel dus dat ik binnen 5 jaar overlijdt en 100.000€ geleend heb, dan zal er bij mijn partner gedurende de komende 13 jaar 1.000€ bij haar belastbaar inkomen gerekend worden (de termijn is 13 jaar wanneer de rentevoet lager is dan 5% en 10 jaar wanneer deze gelijk is aan 5% – 5% heb je wanneer je 65 jaar of ouder bent). Op die manier wordt dat fiscaal voordeel dat je “vandaag” gedaan hebt, al snel een nadeel voor de overblijvende partner en zal je ipv winst te maken eerder op verlies uitkijken…

Natuurlijk valt de maandelijkse leenlast wel weg, dus je kan redeneren dat het wel zal lukken… maar dat is een keuze die ieder voor zich moet maken. Voordelen afwegen tegen nadelen zeg maar.

Persoonlijk ga ik voor de zekerheid en kies ik er voor om dit jaar mijn fiscale korf niet volledig te vullen, maar wel de zekerheid te hebben dat mijn partner geen extra last krijgt indien er ooit aan mij iets zou gebeuren.

Trouwens, de SSV onder pensioensparen onderbrengen maakt niet echt een verschil. De staat komt dan een extra heffing doen op je pensioensparen de dag dat ze dat uitkeren. Je kan niet winnen ;-).

Hopelijk schept dit wat duidelijkheid, zo niet check ook de site van de overheid en vraag uw bank om meer uitleg. Wat u ook doet, zorg dat je al de voor- en nadelen goed kent en informeer u zeer goed. Desnoods bij verschillende partijen.

Dat telefoontje van ING met een update rond mijn SSV is er niet gekomen en toen ik woensdagmorgend een mailtje richting ING bankkantoor heb gestuurd, kreeg ik een uurtje later antwoord dat ik tegen maandag een update mocht verwachten. Hoe lang kan het toch duren om bij de hoofdzetel te checken of een extra korting op de SSV mogelijk is? Anyway…

Spijtig genoeg (voor ING althans) had ik woensdagnamiddag een afspraak bij KBC en aangezien alles tijdens die afspraak zeer vlot is verlopen, komt ING te laat. Ik heb mijn aanvraag bij KBC ingediend en mits nog een paar papieren te gaan finaliseren ergens begin volgende week, is de lening in kannen en kruiken. KBC it is, met dank aan ING om mij een mooie rentevoet te bieden die ik bij KBC heb kunnen gebruiken om ook daar een mooi voorstel vast te krijgen.

Uiteindelijk heb ik voor de tweede beste rentevoet getekend (met een verschil van 0,05%), maar met een meer voordelige schuldsaldoverzekering, een vlottere en snellere service en veel lagere (lees: 20% goedkoper) jaarlijkse kost voor rekeningen, bankkaarten, geldopvragingen,…

De bankdirectrice was trouwens ook heel erg sympathiek en heeft alles stap voor stap overlopen, samen met ons uitgerekend en alles goed uitgelegd (en nogmaals uitgelegd als er iets niet duidelijk was) – iets wat op zich vanzelfsprekend lijkt, maar naar mijn ervaring van de voorbije twee weken zeker en vast het geval niet is!

De SSV moet nog in detail besproken worden, meer bepaald hoe en of ik daarvan een stukje meeneem in de fiscale korf (ben ik aan het uitpluizen, want daar zijn ook nadelen aan verbonden waarover ik later meer vertel), of ik jaarlijks – maandelijks – trimestrieel wil betalen, of ik slechts gedurende 2/3de van de looptijd wens te betalen,… kortom, nog een paar keuzes en dan is alles achter de rug – op vlak van hypothecaire lening toch 😉 – en ik durf te zeggen dat ik daar niet treurig om ben!

Op naar de volgende etappe…